从外资银行美国花旗银行于2002年在华申请19件专利，开启了银行业在专利领域布局的新阶段。其后国内银行紧随其后，力图避免因外资银行在华专利布局所造成的“愁城”。一时间，国内银行机构对于专利日益重视，在尝到技术所带来的便利和高效的同时，对专利的布局和保护的意识也愈加强烈。

图1 国内银行近20年的专利申请量

数据来源：sooPAT

1.国内银行专利增长迅猛

从图1可以看出，国内银行机构在近20年的专利申请量逐年增加，尤其是最近六年呈现爆炸式增长，这既得益于当前中国的科技创新高速发展，也从一个方面表现出国内银行业对市场变化的敏感度和忧患意识。尤其是国有银行一直是银行机构专利申请的领头羊，以2019年国内银行机构专利申请量为例，从2019年来看，中国银行以774件发明专利申请高居榜首，发展强劲。同为国有四大行的中国农业银行在2019年以50件专利申请量仅占第八位，但是从其申请总量来看其实力依然不容小觑。

按照天策研究院的专利创新指数模型，重新对各银行当前的专利综合实力进行排名后，参见图2中专利20强榜单。名列前五的分别是，中国建设银行、中国工商银行、中国银行、深圳前海微众、中国农业银行，这也基本符合2019年中国银行业一级资本净额的排名状况。在技术领先的的银行，对其业务推动作用也十分明显。国有四大行在外资银行抢注的第一时间，集体发力，一是对外资银行动机的警惕；其二是国有银行凭借其体量快速吸引相关人才、技术的能力非常强劲。此外，应该看到一些地方银行对专利的重视也与日俱增，尤其是近些年，技术进步对未来发展的巨大影响已经深入人心，尤其是以区块链、加密等技术的逐步应用将对重新定义银行的概念。其后，银行业不光是服务之争，更是技术之争，创新之争。

图2  国内银行及银行业机构专利20强名单

数据来源：天策研究院

2.国内四大行成银行专利申请的火车头

国内银行领域中，中国工商银行的发展速度强劲，截止2020年6月，其以1870件专利申请量居于榜首。由于发达国家一些具备较强金融创新能力的银行企业早在本世纪前后就已经开始在全球范围内着手商业方法专利的战略布局[1]。中国银行的专利布局起步较晚，由于对外资银行的知识产权布局战略的警惕，倒逼国内银行增加科技研发的投入。以国有四大银行，中国工商、中国银行、中国建设银行、中国农业银行为例，在图3、图4、图5、图6中可以看出，国内银行均是在近几年实现数量上的突破，尤其在近年来，人工智能、区块链等技术成熟度的增加，使得银行业在这些领域的布局进一步加强。

图3中国银行股份有限公司专利申请趋势1732

图4中国建设银行股份有限公司专利申请趋势1792

图5中国工商银行股份有限公司专利申请趋势1870

图6中国农业银行股份有限公司专利申请趋势708

由于国外银行对专利历来比较重视，尤其是在传统银行领域的专利布局较为完善，国内银行技术赶超的困难较大，但是在新技术领域，尤其是近些年中国对科技创新的重视，如中国政府在推动《中国制造2025》等战略的实施，使得中国在诸如人工智能、区块链、5G等新技术方面取得了长足的进步，尤其是5G领域更是领跑全球。在这样的大环境下，也带动国内银行机构在这些技术领域的研发投入。从图7中，可以看出国内四大行有三家在区块链领域进行了布局。

图7  国内银行在区块链技术的专利申请量前五位

3.正在崛起的民营银行

值得一提的是，民营银行借助强有力的科技平台背景，在新技术领域也实现了较大的发展。如微众银行——由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，总部位于广东省深圳市，2014年12月经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行，其借助腾讯的科技平台，其市场敏感度较强，科技创新能力也呈现出指数级的增长。截止2020年，深圳前海微众银行股份有限公司的专利申请量已经达到1098件，对比同为四大国有银行的中国农业银行的708件还多出390件。另外，中国第一家股份制商业银行——招商银行同样重视新技术的创新，其紧随中国银行之后，成为区块链技术专利布局的前三强。

图8 深圳前海微众银行股份有限公司专利申请量趋势图

图9  招商银行股份有限公司专利申请量趋势图

除了区块链以外，对银行业来说十分重要的加密认证/U盾、交互方法等均是国内银行重视的重点领域。

表1 国内银行区块链专利申请量

表2 国内银行加密认证/U盾专利申请量

表3 交互方法专利申请量

4.国内银行的转型新阶段

整体来说，国内银行在知识产权领域与外资银行还有着不少的差距，尤其是对知识产权保护意识方面存在着诸多不足，常常处于被动的局面，从华旗银行率先抢申专利开始，才使得国内银行机构慌忙应战，直到近几年专利申请量才出现了爆发式的额增长。但是，在数量增长的同时，专利质量依然是国内银行的隐痛。

国内银行应该实现从数量规模型向质量效益型提升转型，并不断加大对科技创新的投入，结合互联网的发展，重视知识产权的保护，把知识产权布局当成公司发展战略的重要一部分，才能在未来的发展中占据有利位置。

作者：丁志新、胡海国

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参考文献：

[1] 余翔，邱洪华．中国银行业商业方法创新的专利保护．金融论坛，2007（12）：10-15.